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機械人投資顧問: 低成本都享受到專業理財服務

提到財富管理,大家可能都會覺得這是有錢人的玩意,認為要獲得專業投資顧問的投資或理財建議的門檻會很高,入場門檻閒閒地都過百萬。但隨著金融科技的興起,機械人投資顧問便惠及了廣大市民所需,讓我們能以低成本享受個性化投資和財富管理的建議。Deloitte (德勤)預計2020年,全球由機械人投資顧問所管理的資產規模(AUM)會達2.2至3.7萬億美元,而且增長迅速,到2025年有機會高達16萬億美元。

機械人投資顧問(Robo-advisor)即人工知能投資顧問程式。機器人投資顧問會先搜集有關你的財務資訊,例如財務目標、預計的投資時長、收入和其他資產、風險容忍度等。然後,它會依據這些資訊為你建立及管理投資組合。相對於傳統的投資理財顧問,機器人投資顧問以較低的成本及費用提供投資建議為賣點,透過機器學習(Machine Learning)並基於客戶個人化的偏好,為客戶度身訂造投資組合。它同時會全天候監察和自動優化你的投資組合,將資產配置過程自動化,來協助你完成財富管理目標。

機械人投資顧問 vs 傳統投資顧問各有千秋?

收費及入場門檻

機械人投資顧問收費及入場門檻更大眾化。因為它將資產配置的過程自動化,可以在同一時間為大量客戶服務,從而有助減低經營成本。因此,客戶開戶資金要求可低至一千元,令資本較少的小散戶亦能負擔。

以往如果需要投資顧問的服務,便需要專業投資人才「單對單」提供。這就可能需要有100萬元資產才可享受到這些專業理財顧問服務。但現在有了機械人投資顧問,一般人都可以享受到這些投資顧問服務。

智能化

機械人投資顧問投資建議會較統一,比較不受主觀情緒等因素影響,你亦毋須擔心遇上欠缺專業知識和經驗的投資顧問。採用機械人投資顧問同樣需向香港證監會(SFC)領取牌照,方可為投資者提供理財服務。

惟它的科學分析缺乏人類對市場的獨有的觸覺及情感考慮,未必能對突發或人為事件作出即時反應而出現策略滯後。

專業投資傳統顧問主觀判斷比重較高,建議可能不夠客觀。但面對人為或突發事件時更能彈性處理,作出適當的建議。

香港機械人投資顧問例子

例子簡介
AqumonAQUMON是一間本地智能投資顧問平台,由科大專家研發自家演算法,結合大數據分析,以科學精準的方法推薦適合客戶風險程度及投資偏好的投資組合,並會為客戶監測組合表現。
Chloe by 8 securities Chloe是8 Securities製作的智能投資顧問,能為用戶度身定制投資組合。當客戶設定投資目標、金額、投資偏好後,Chloe便能設計由ETF組成的投資組合,並會監察組合的投資表現。用Chloe投資的入場門檻只需1,000元,用戶現時可選的資產組合橫跨不同國家、產業的股票和債券。
Privé ManagersPrivé Managers可於系統內計算不同投資產品的回報並在系統內交易。財富管理方面,客戶可輸入自己的目標,例如結婚、置業、生兒育女、退休等,輸入每月打算儲蓄的金額後,便能知道需時多久可以達標。
Quantifeed Quantifeed致力於為金融機構設計解決方案,為其構建智能化財富管理系統,為用戶提供一種低成本、易操作、智能化及透明安全的財富管理新體驗。 Quantifeed已經和亞太區諸多金融機構建立了合作關係。 
Youyu Robo Advisor有魚智投提供一站式的智能資產配置、基金交易及投資資訊服務。有魚智投堅守“受人之托、代人理財”的資產管理目標,以專業的投資管理能力和個性化的產品研發體系為基礎,為客戶提供客製化的一站式資產管理方案,讓用戶實現金融目標。

海外機械人投資顧問例子

例子簡介
 Vanguard現時全球使用機械人投資顧問最大規模的是領航。領航專門銷售交易所買賣基金(ETF)的基金,透過了解客戶的投資目標及風險承受能力,由電腦程式運算出建議的投資組合,為客戶買入旗下的ETF。這項服務推出不足兩年,已有逾4萬名客戶使用,資產規模達470億美元。
BettermentBetterment創辦目的是幫助客戶做出更好的財務決策,從而過更好的生活。Betterment没有限制客戶的最低開戶金額及投資金額。一般客戶可以透過系統免費向財務專家留言請教財務問題。它還能同步整合客戶投資帳戶的分析,了解其財務規劃,提供更適合客戶的理財建議。投資組合中所有的資金都會用於投資股票ETF及債券ETF。
WealthfrontWealthfront目前是美國機器人投資顧問行業的一大巨頭。 Wealthfront是基於用戶的風險偏好、風險承受能力建議投資組合的機器人投顧產品。Wealthfront的優勢在於可以全天候提供資產管理服務,透過分析用戶的生活狀態及理財目標,再透過軟體和大數據整合與制定多樣化的投資組合。它同時運用AI科技,追蹤大眾常用資金流向和根據客戶風險忍受度,以提供投資建議。

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