香港8大虛擬銀行投入服務，銀行服務大革新
我們的日常生活已經變得電子化。 現在，您只需透過手機或電腦單擊一下即可購物和叫外賣，而我們的金融銀行系統也一樣在經歷巨大轉變， 虛擬銀行亦應運而生。它們透過互聯網和手機提供零售銀行服務， 客戶不必前往實體銀行分行，便可做到日常銀行服務。隨著金融科技大時代的降臨，虛擬銀行陸續投入服務，每家虛擬銀行都打著為港人服務的旗號作為招徠，來吸引新客戶。
香港的銀行，是全球最賺錢的銀行業之一，營業利潤為2680億港元（《 2019年香港銀行業報告》，KPMG）。為了讓香港邁向「智能銀行的新紀元」，去年金管局發出了8個虛擬銀行牌照，批准這些虛擬銀行去開展科技和電子銀行的合作。虛擬銀行不是由特定的金融機構所持有，而是由科技和電子商務公司協作形成的。因此， 金融科技公司有機會通過虛擬銀行業務進入銀行業。根據香港金融管理局的規定，虛擬銀行應由主要銀行機構所擁有。虛擬銀行vs傳統銀行虛擬銀行，顧名思義，沒有實體的銀行分行。所有的銀行服務都只需在互聯網和手機應用程式便能辦妥。因此，在虛擬銀行處理銀行服務也不再受限於傳統銀行星期一至五早上和下午的營業時間，更可以「遙距開戶」、申請信用卡、貸款等，申請時間將會比傳統銀行快。在提供的銀行服務方面，不同的虛擬銀行可能有不同的發展方向及業務特點，不過它們有一大共通點便是不可以設立最低戶口結餘要求，或者徵收低戶口結餘收費。另外，虛擬銀行在營運初期可能只會提供開戶、存款及貸款等基本銀行服務，待營運一段時間後才會拓展至其他服務及產品。
香港8間新面世的虛擬銀行
| 虛擬銀行 | 背景 | 推出日期 | 網址 | 優惠 |
| 螞蟻銀行 | 它是螞蟻金服的子公司，希望透過科技來增強業務增長。 這都是最實惠的銀行業解決方案。 | 31/3/2020 | https://www.antbank.hk/about | / |
| 天星銀行 | 這是小米與AMTD的合資企業。他們希望提供現代化且綜合的虛擬銀行服務給市民大眾。 | 11/6/2020 | https://www.airstarbank.com/zh-hk/index.html | 1. 首$20000港元存款可獲3.6%年利率優惠(由開戶日起至2021年6月10日)。$20000以上至$1000000港元存款可獲0.5%年利率優惠。 2. 用戶推薦好友開立戶口，可享高達港幣定期存款利率。好友成功開戶後，再獲贈+1%港幣定期存款星息券及港幣200元現金回贈。 |
| 富融銀行 | 富融銀行是騰訊，工行（亞洲），香港交易所及結算所和Perfect Ridge有限公司之間的合資企業。 它提供的銀行功能有較大眾化的價錢，例如沒有最低戶口餘額和最低交易費用等。 | / | https://www.facebook.com/fusionbank/ | / |
| Livi 銀行 | Livi 銀行是中國銀行，京東數字科技和怡和洋行的合資企業，價值約2億美元。 該公司表示擁有龐大的現金儲備，並集成了由人工智能（AI），區塊鍊和大數據驅動的電子系統。 | 12/8/2020 | https://www.livibank.com/en/ | 1. 使用銀聯二維碼付款系統消息，每日最多有3次機會可以使用livi搖一搖獲取消費優惠，在下次消費享用。 2. liviSave存款利率可達0.5%(50萬元以下)。 |
| Mox銀行 | SC Digital Solutions是渣打銀行，香港電訊，電訊盈科和Ctrip的合資企業。 | 9/9/2020 | https://mox.com/zh/ | 1. 首100萬元的活期存款年利率為1厘，會每日支付利息。2. 由即日至12月底止，用Mox Card在Mox創始商戶包括OK便利店、csl及Trip.com等消費，可賺取5%回贈，上限為1000元。 |
| 滙立銀行 | 這是一個香港的零售銀行系統，由人工智能，機器學習和大數據提供支援。 | 28/4/2020 | https://www.welab.bank/zh | 1. Debit Card消費(由2020年7月30日至9月30日)可享高達8%現金回贈。整個優惠期內，可享有的現金回贈金額上限為港幣$240。 2. GoSave定期存款：可以參加由多個用戶參與的GoSave定期存款計劃，利率可以隨參加人士增加，最多可達1%（100人參與）。 3. 2個月的「GoSave 飄移定期存款」將會每日不定時推出，每人每次最多可做1萬元存款，不限參加次數且新舊客均可參與，意味若玩足22日，2個月即可賺盡3,593元利息。 |
| 眾安銀行 | 它是眾安在線與Sinolinkthe的合資企業。 該銀行是香港第一家虛擬銀行，於2020年3月啟動了試業計劃。 | 24/3/2020 | https://www.za.group/ | 1. 10萬元Free Cash貸款，2020年7月9日至9月30日期間借貸不超過10萬港元，並於3個月內全數還清，已付利息及費用可獲回贈。 2. 現有客戶可參與抽獎，以eDDA方式入錢到ZA戶口(最少 $1)，連續6個星期都可以抽獎，每星期每有1位$5000現金獎及100位$100現金獎。 3. 現有客戶可享高達1%活期存款利率優惠(50萬元以下存款)。 |
| 平安壹賬通銀行 | 中國最大的保險集團平安保險與虛擬銀行合作，致力於發展海外新產品和市場。 | 24/6/2020 | https://www.paob.com.hk/en/index.html | 1. 存款基本年利率達1%(100萬港元以下)。 2. 特選客戶於8月24日前成功開戶及存款可享8.8%存款年利率(存款上限港幣$88000)，優惠有效期至9月30日，名額有限先到先得。 |
使用虛擬銀行的好處
虛擬銀行雖然沒有實體分行，客戶只需使用互聯網或手機應用程式，便可以24小時，隨時隨地完成各種個人理財及銀行服務。客戶亦能簡易地開立一個虛擬銀行戶口。例如透過手機掃描自己的身份證並完成其餘的網上開戶程序。這大大節省了客戶的時間，達到成本效益。客戶開立虛擬銀行戶口亦能以較低的成本完成不同的銀行服務。很多虛擬銀行為了吸納客源，紛紛推出各種優惠，如手續費比傳統銀行較低，不設最低存款額等。客戶因而能享受低成本的銀行服務，尤其對一些開戶資金較少的用戶而言，虛擬銀行絕對是一個好的選擇。透過轉數快，用戶可以輕易地由傳統銀行戶口轉移資金到虛擬銀行戶口，方便快捷，完全不用擔心資金轉移的問題。
虛擬銀行的保障
與傳統銀行一樣，虛擬銀行都受金管局監管，並參與存款保障計劃。萬一銀行倒閉，客戶最高可有50萬元補償。另外，雖然主要在網上服務，但虛擬銀行仍必須設在香港開設實體辦事處，所以客戶遇到無法在網上解決的查詢或投訴時，仍可找到真人客戶服務 。
