機會是留給有準備的人。你又準備好投資未？投資從來都不是簡單的事情，必須有全盤的投資計劃，先可提升成功率。要做到成功的投資計劃，我們除了訂立理財目標，了解基本市場運作都是同樣重要。以下4個步驟教你制定成功的投資計劃，能令你更清楚自己的投資道路，助你向理財目標邁進。
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第一步：建立明確的財務目標
理財需求絕對會影響你的投資計劃，因此良好的投資計劃必須顧及理財需要。投資前，應先行掌握自己的財務現況，再設立財務目標，然後依照財務目標來進行理財規劃。
財務目標可以分為短、中、長期：
☞ 短期目標：未來的 12-18 個月
想想自己有哪些短期需求、期望與考量。例如：想要清還信用卡費、購買新的電腦，或是將更多存款投入退休基金。
☞ 中期目標：未來的 3-5 年
在一段時間內希望達成的目標。例如：支付小朋友的學費，又或是家中需要裝修的開銷。
☞ 長期目標：未來 5 年以上
反映更為遠大的需求，多數是五年以上。目標可能包括了如何清償購屋房貸，或是擴大退休基金的規模，實際提升退休生活的水準。
第二步：衡量風險承受能力
在投資路上，每人的取態都各有不同，大家願意承擔風險的程度都不一樣。如何得知自己的風險承受能力？可先以投資年期來判斷投資計劃。
- 投資年期越長，可承受的風險便越高
投資期越長的話，便越能夠渡過完整的市場週期，避免受短期波動所牽引。年輕人由於離退休年紀尚遠，可以承受的風險會較高。
2. 投資年期越短，可承受的風險普遍越低
假設您明年便踏入退休的階段，不再有恆常性收入。若投資突然大跌，已沒有足夠的時間收復失地，因此風險承受能力便會較低。
第三步：建立投資組合
了解自己風險承受能力可以幫您決定怎樣配置不同類別的資產。各種風險取向者建立的投資組合有甚麼分別呢？
延伸閱讀：建立投資組合【第6日】
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謹慎型
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平衡型
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進取型
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投機型
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股票／基金
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35%
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55%
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75%
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90%
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債券
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65%
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45%
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25%
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10%
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*以上只是例子，用來說明不同風險取向者的資產配置亦可能不同。所以，您必須認真分析自己的風險承受能力和理財目標，再作決定自己的投資計劃。
第四步：挑選產品及定期檢視
1. 根據資產配置投資
投資者可以按着本身的風險承受能力，將資金分配到不同的資產類別，從而建構完整的投資組合。各類投資工具有着不同的風險與回報特性，所以資產配置並不簡單。 一般來說，回報潛力越高的資產類別，潛在風險也越高。
2. 評估投資表現
宏觀經濟和金融事件可以廣泛地影響投資市場。各行各業的基本因素改變，亦會為組合內各種資產類別，帶來不同程度的影響。 因此，隨着市場情況轉變或時間過去，定期檢視自己的投資計劃，並評估組合表現非常重要。
