提到財富管理，大家可能都會覺得這是有錢人的玩意，認為要獲得專業投資顧問的投資或理財建議的門檻會很高，入場門檻閒閒地都過百萬。但隨著金融科技的興起，機械人投資顧問便惠及了廣大市民所需，讓我們能以低成本享受個性化投資和財富管理的建議。Deloitte (德勤）預計 2020 年，全球由機械人投資顧問所管理的資產規模(AUM)會達 2.2 至 3.7 萬億美元，而且增長迅速，到2025 年有機會高達 16 萬億美元。
機械人投資顧問(Robo-advisor)即人工知能投資顧問程式。機器人投資顧問會先搜集有關你的財務資訊，例如財務目標、預計的投資時長、收入和其他資產、風險容忍度等。然後，它會依據這些資訊為你建立及管理投資組合。相對於傳統的投資理財顧問，機器人投資顧問以較低的成本及費用提供投資建議為賣點，透過機器學習(Machine Learning)並基於客戶個人化的偏好，為客戶度身訂造投資組合。它同時會全天候監察和自動優化你的投資組合，將資產配置過程自動化，來協助你完成財富管理目標。
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機械人投資顧問 vs 傳統投資顧問各有千秋？
收費及入場門檻
機械人投資顧問收費及入場門檻更大眾化。因為它將資產配置的過程自動化，可以在同一時間為大量客戶服務，從而有助減低經營成本。因此，客戶開戶資金要求可低至一千元，令資本較少的小散戶亦能負擔。
以往如果需要投資顧問的服務，便需要專業投資人才「單對單」提供。這就可能需要有 100 萬元資產才可享受到這些專業理財顧問服務。但現在有了機械人投資顧問，一般人都可以享受到這些投資顧問服務。
智能化
- 機械人投資顧問投資建議會較統一，比較不受主觀情緒等因素影響，你亦毋須擔心遇上欠缺專業知識和經驗的投資顧問。採用機械人投資顧問同樣需向香港證監會（SFC）領取牌照，方可為投資者提供理財服務。
- 惟它的科學分析缺乏人類對市場的獨有的觸覺及情感考慮，未必能對突發或人為事件作出即時反應而出現策略滯後。
- 專業投資傳統顧問主觀判斷比重較高，建議可能不夠客觀。但面對人為或突發事件時更能彈性處理，作出適當的建議。
香港機械人投資顧問例子
| 例子 | 簡介 |
 | AQUMON 是一間本地智能投資顧問平台，由科大專家研發自家演算法，結合大數據分析，以科學精準的方法推薦適合客戶風險程度及投資偏好的投資組合，並會為客戶監測組合表現。 |
 | Chloe 是 8 Securities 製作的智能投資顧問，能為用戶度身定制投資組合。當客戶設定投資目標、金額、投資偏好後，Chloe 便能設計由 ETF 組成的投資組合，並會監察組合的投資表現。用 Chloe 投資的入場門檻只需 1,000 元，用戶現時可選的資產組合橫跨不同國家、產業的股票和債券。 |
 | Privé Managers 可於系統內計算不同投資產品的回報並在系統內交易。財富管理方面，客戶可輸入自己的目標，例如結婚、置業、生兒育女、退休等，輸入每月打算儲蓄的金額後，便能知道需時多久可以達標。 |
 | Quantifeed 致力於為金融機構設計解決方案，為其構建智能化財富管理系統，為用戶提供一種低成本、易操作、智能化及透明安全的財富管理新體驗。 Quantifeed 已經和亞太區諸多金融機構建立了合作關係。 |
| 有魚智投提供一站式的智能資產配置、基金交易及投資資訊服務。有魚智投堅守“受人之托、代人理財”的資產管理目標，以專業的投資管理能力和個性化的產品研發體系為基礎，為客戶提供客製化的一站式資產管理方案，讓用戶實現金融目標。 |
海外機械人投資顧問例子
| 例子 | 簡介 |
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Vanguard 是現時全球使用機械人投資顧問最大規模的是領航。領航專門銷售交易所買賣基金（ETF）的基金，透過了解客戶的投資目標及風險承受能力，由電腦程式運算出建議的投資組合，為客戶買入旗下的ETF。這項服務推出不足兩年，已有逾 4 萬名客戶使用，資產規模達470 億美元。 |
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Betterment 創辦目的是幫助客戶做出更好的財務決策，從而過更好的生活。Betterment 没有限制客戶的最低開戶金額及投資金額。一般客戶可以透過系統免費向財務專家留言請教財務問題。它還能同步整合客戶投資帳戶的分析，了解其財務規劃，提供更適合客戶的理財建議。投資組合中所有的資金都會用於投資股票 ETF 及債券 ETF。 |
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Wealthfront 目前是美國機器人投資顧問行業的一大巨頭。 Wealthfront 是基於用戶的風險偏好、風險承受能力建議投資組合的機器人投顧產品。Wealthfront 的優勢在於可以全天候提供資產管理服務，透過分析用戶的生活狀態及理財目標，再透過軟體和大數據整合與制定多樣化的投資組合。它同時運用 AI 科技，追蹤大眾常用資金流向和根據客戶風險忍受度，以提供投資建議。 |
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