雖然每個打工仔都要供強積金 (MPF)，但有多少人會花時間打理自己的強積金戶口？很多身邊的朋友都對強積金愛理不理，除了開戶時要填寫強積金申請書外，之後基本上不會再理會那個強積金戶口。不過，你的今天對待強積金的態度，分分鐘會影響到日後的退休生活。比較身邊年幾相約、收入相近的同事，同事 A 的強積金戶口結餘可以是同事 B 的三倍﹗再比較一下時下約 500 個強積金基金的表現，三年回報最高的基金達 54%，而最低的則要倒蝕 23%﹗
對於初出茅廬的畢業生來說，強積金可能是人生第一個投資戶口。既然人工月月被扣掉 5% 來供強積金，為何不用這個機會去學習和實踐投資？對於曾經年輕過的我們來說，絕對明白對投資一竅不通的苦惱。那時我們連股票、債劵和基金等投資工具都分不清楚，強積金開戶表格上的基金名字比火星文更陌生。但「唔駛驚」，無論係股票基金、債券基金、混合型基金定貨幣市場基金，記住以下三個風險分類，就可以根據自己的年齡來選擇合適的強積金。強積金是一項長線投資，目光要放遠，不要小看複利效應下財富累積的威力。
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風險回報成正比
假如你對財經和投資認識不多，也覺得強積金基金眼花撩亂，最簡單的方法便是按年齡來㨂選基金。初入職場的年輕人，假設 65 歲退休，距離退休年齡有 40 多年。一般來說，離退休年齡愈遠，風險承受能力人便愈高，故可以考慮投資中至高風險的強積金基金，提升潛在回報。若想更準確了解自己的風險承受能力，可以在個人網上銀行或第三方評台填寫風險評估問卷，便能知道自己的風險胃納了。
那基金的風險回報評級又可以在哪裡找到呢？你可以參閱基金便覽內的「風險指標」。基金便覽如同強積金基金的成績表，說明基金在報告期內的表現，並提供成分基金的主要資料摘要。每一隻強積金基金都會提供這份資料。
基金便覽樣本
資料來源：強制性公積金計劃管理局
基金風險回報評級高、中、低
正所謂「食得咸魚抵得渴」，強積金基金的投資風險評級愈高，潛在回報和虧損亦愈高，亦即波動愈大。若不想退休時強積金戶口得個桔，慎選基金便是最重要一步。
強積金基金5年及10年期年率化回報範圍
資料來源：強制性公積金計劃管理局，截至2020年4月30日
高風險（股票 | 混合資產 – 進取）
股票基金
股票基金經常按所投資的股票市場地區來命名，主要分為單一地方股票基金（例如香港、中國、日本股票基金）、地區性股票基金（例如亞太、北美、歐洲股票基金）及環球股票基金。除了按地區命名，亦有以行業作分類的基金，如健康護理行業。單一地方及單一行業的股票基金，風險一般會比地區性股票基金高。
X風險回報評級：★★★★★
環球股票主要地域分佈 – 摩根士丹利世界指數
資料來源：摩根士丹利，https://www.msci.com/developed-markets
5 大最高及最低回報基金均是股票基金（三年累計回報）
5 大最佳回報表現積金
5 大最差回報表現積金
資料來源：經濟通
混合資產 – 進取
混合資產基金主要投資股票及債券。不同的混合資產基金的風險水平各異，主要視乎股票與債券的組合比例而定。投資股票比例愈高，風險亦隨之增加。進取型的混合資產基金的股票佔比一般超過 70%，常見的名字有增長基金等。亦有另一種特別形式的混合資產基金目標日期基金，把投資組合與目標退休年期掛鈎，逐步降低組合風險。愈遠年期的目標日期基金股票的佔比便愈高，風險亦愈高。
X風險回報評級：★★★★
中風險 （混合資產 – 均衡）
混合資產 – 均衡
均衡型的混合資產基金股票佔比為 50% 或以上，常見的名字有平穩增長基金、平衡基金等。而預設投資組合中的核心累積基金亦通常在這個中風險範圍中。
X風險回報評級：★★★
「預設投資」計劃：隨成員年齡自動降低投資風險
資料來源：強制性公積金計劃管理局
低風險（強積金保守 | 貨幣市場 | 保證 | 固定收益 | 混合資產 - 保守）
混合資產 – 保守
均衡型的混合資產基金股票佔比為 20% 或以上，常見的名字有平穩基金、資本穩定基金等。而預設投資組合中的 65 歲後基金亦通常在這個中風險範圍中。
X風險回報評級：★★
債券基金
債券是由政府或企業為籌集資金而發行的固定期限「借據」。當你投資債券，即是向債券發行人借出資金，而他們同意在債券有效期內向您支付固定利息，稱為息票（coupon）。當債券到期，即貸款期限結束時，發行人會向您償還本金。
債券基金的回報主要來自債券利息收入，或在市場上買賣債券的利潤。債券價格可能受以下因素影響，令債券基金的回報同樣受到影響：
利率波動（當利率上升時，債券價格或會下跌）；
匯率波動（如基金投資於以外幣作為計價貨幣的債券，當該外幣貶值時，或會導致基金價格下跌）；以及
債券信貸評級的變化（如基金所投資的債券的信貸評級被調低，債券價格通常會下跌）
X風險回報評級：★★
保證基金
保證基金為計劃成員提供保本及最低回報的保證，但大部份保證基金設有保證條件，如僱員不能在鎖定期內提取資產或轉換計劃，以及供款次數未符合要求的話，否則保證就會失效。
X風險回報評級：★
強積金保守基金
法例規定，每個強積金計劃須至少提供一個強積金保守基金。強積金保守基金是貨幣市場基金的一種，基金投資於短期銀行存款及債券等港元資產，目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報，風險程度較低，但有可能跑輸通脹。
X風險回報評級：★
