離岸戶口全攻略:資金移民,豐儉由人

近期不少香港市民都在討論開設離岸戶口的話題,透過把資金調至海外,滿足移居海外、留學、購買海外物業,或是分散投資的需要。到底開設離岸戶口有甚麼要求和細節要留意?本文將會為大家逐一探討。

近期不少香港市民都在討論開設離岸戶口的話題,透過把資金調至海外,滿足移居海外、留學、購買海外物業,或是分散投資的需要。到底開設離岸戶口有甚麼要求和細節要留意?本文將會為大家逐一探討。

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甚麼是離岸戶口?

離岸戶口是指存款人在其居住地區以外開設的海外銀行戶口。離岸戶口的資金「移民」後,就不會再受本地監管,而是根據離岸戶口所在地的司法系統監管。不過,不能忽視開設離岸戶口的風險,包括當地法制、金融制度等,亦要留意有關銀行財政是否穩健,以及會否有存保障。

開設離岸戶口的四種途徑

一、本地外資銀行

暫時香港有四家銀行提供開設離岸戶口的服務,分別是滙豐銀行、星展銀行、花旗銀行及渣打銀行。只要香港或離岸戶口任何一方達到最低存款要求,便可以開設離岸戶口,例如:在滙豐銀行開設離岸戶口,只要在滙豐卓越理財戶口擁有 1,500,000 港元,或 HSBC Expat 存入 50,000 英磅,就符合離岸戶口的要求而不收費用。但若果本地和離岸戶口都達不到最低存款要求,兩個戶口便要收取費用。另外,亦有一些銀行要求香港和離岸戶口雙方都要達到最低存款要求才能開戶。

銀行 戶口 最低存款要求(港元) 開戶費用
滙豐銀行 滙豐尚玉 $7,800,000 免費
滙豐銀行 滙豐卓越理財 $1,000,000 免費
滙豐銀行 滙豐運籌理財 $200,000 HK$800
星展銀行 星展豐盛理財 $1,000,000 免費
花旗銀行 花旗私人客戶業務 $8,000,000 免費
花旗銀行 Citigold $1,500,000 免費
渣打銀行 優先理財 $1,000,000 免費

二、海外銀行

香港人申請海外銀行戶口時不需要到當地申請。海外銀行如英國巴克萊銀行 (Barclays Bank) 和美國的華美銀行 (East West Bank) 亦很受香港人歡迎。香港人在巴克萊銀行開設戶口不需要到英國本地申請,也不需要 BNO 文件。

銀行 最低存款要求 所需要文件
巴克萊銀行 英鎊25,000 提供入息、稅單、護照、住址證明副本
華美銀行 美金2,500 可直接用香港地址和電話開戶

三、虛擬銀行

虛擬銀行沒有實體門市,虛擬銀行主要透過網站及手機應用程式等電子平台,提供存款、借貸、申請信用卡等零售銀行服務。虛擬銀行吸引之處在於沒有設置開戶資金門檻。開設虛擬銀行的申請文件主要為護照和收件地址。

虛擬銀行 總部 估值 特點
N26 德國 27 億美元 獲李嘉誠旗下創投基金 Horizon Ventures 投資
Monzo 英國 10 億英鎊 用戶人數近 200 萬人
Revolut 英國 17 億美元 用戶人數近 400 萬人

四、外資證券行

在本地銀行開設離岸戶口,最低存款往往需要一百萬港元或以上。有見及此,一些外資證券行為迎合不同階層的需要,提供較低的最低存款要求。此外,外資證券行亦提供網上開戶及投資服務等。但必須注意的是,外資證券行較銀行倒閉的機會大,因此投資者宜選擇一些比較大型的外資證券行,例如第一證券 (Firstrade) 和德美利證券 (TD Ameritrade)。

開設離岸戶口要知的三件事

第一、留意銀行是否受存款保障所涵蓋。投資者要比較多個離岸戶口熱門地的 SIPC 存款保障計劃,SIPC 是指受 SIPC 的證券行一旦出現問題,並且根據《證券投資者保護法》被進行清算,SIPC 將保障其成員的證券客戶,提供高達 $500,000 美元保障。

第二、留意戶口是否「真離岸」。若透過外資證券行 Interactive Brokers (盈透證券)開戶,由於其託管人屬香港註冊公司,戶口資產仍受本港監管,只是「假離岸」。

第三、留意當地存款保障。個別銀行會要求開戶人提供相關的證門,例如即將移民、海外升學及工作,或投資海外資產的實際需要,一般較易開戶。

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