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MPF|每一個打工仔都有的基金 投資戶口

MPF|每一個打工仔都有的基金投資戶口【第19日】

每個打工仔都一定會有一個基金投資戶口 – MPF,每個人入職時候都會收到一份強積金的表格,你又如何填寫呢?可能很多人都不知道如何填,草草在格子上填上100%就了事,但其實不同的分佈都可以大大影響最後的強積金收益!

法例規定,所有1864歲僱員,只要受僱滿60,無論全職或兼職都須參加強積金計劃,最低供款額為僱主及僱員各供5%,各自上限為$1,500。如月入低過$7,100,僱員毋須供款,但僱主仍要為僱員供相等於其月薪5%供款。

僱員享有免供款期,入職首30日及其後首個不完整糧期毋須供款,換言之,不少打工仔首兩次出糧都不用供強積金,但僱主仍會為你供款。

MPF種類

現時MPF共有5大種類,不同的MPF種類均有不同的風險和回報。打工仔供MPF的時候可投資不同類型的MPF,以達至分散風險的作用。

股票基金(較高風險)

股票基金主要投資單一地方、地區或全球股市,基金升跌受股票市場波動及匯率變化等因素影響。股票基金風險及回報通常都較高,根據積金局資料,平均回報率可以達至5.4%一年*。

混合資產基金(中至高風險)

混合資產基金主要投資股票及債券,以分散投資風險,一般而言投資股票比例越高,風險亦隨之增加,而混合資產基金就混合股票和債券。混合資產基金普遍風險屬中至高水平,平均回報率為4.7%*。

債券基金(中至低風險)

債券基金回報主要來自債券利息收入,或在市場上買賣債券的利潤,遇上加息周期,債券價格會下跌,匯率波動及債券信貸評級亦係影響回報因素。債券基金風險屬中至低,平均回報率為2.9%*。

保證基金(較低風險)

保證基金為計劃成員提供保本最低回報等保證,而保證基金風險程度較低,平均回報率大約為1.3%*

強積金保守基金(較低風險)

強積金保守基金通常投資於短期銀行存款及債券等港元資產,目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若嘅回報,此基金風險程度低,但可能跑輸通脹,平均回報率為0.7% * 。

MPF挑選條件

MPF不單有不同的種類,在不同種類中更有不同的產品,在挑選MPF的產品時,可以查閱基金便覽小冊子雖然閱讀不同的基金便覽小冊子費時,但這是讓我們了解整體基金的背景的好方法。通常基金小冊子都會包含以下的內容,打工仔挑選時可以參考以下內容。

  • 投資政策及目標 :說明基金以保本定係資產增值等為目標,讓你知道基金投資方針是否符合期望。
  • 基金規模 / 資產值 :列出基金總資產減去負債嘅價值。
  • 基金類型描述 : 簡單介紹基金 投資地區,以及屬於股票、債券或混合資產等中邊一個類別。
  • 投資組合分佈 : 用圖表介紹基金投資於不同類別投資工具(如股票、債券)及地區(如日本、歐洲、香港)的比重。
  • 十大資產 : 列出佔基金淨資產值最高的十大證券,反映基金如何部署及投行投資策略。
  • 風險指標 : 基金於過去3年的波幅,一般而言,數值越高,潛在風險及回報越高。
  • 基金開支比率 : 基金總開支佔資產值百份比,將影響投資者回報。
  • 基金表現 : 基金於1年、5年、10年及推出以來的回報率。
  • 評論 : 就基金表現及市場走勢作出分析及評價,並解釋基金作部署時考慮嘅因素,幫助你了解市場及作出投資決策。

轉工怎樣做?

打工仔轉工是人之常情,通常到新的公司時,人事部都會要求填一份新的強積金表格,但是,以前的強積金應該怎麼辦呢?我們建議大家可以:

同時管理多個強積金賬戶 :

打工仔可以同時管理不同的強積金戶口,從投資角度出發,可以有助分散風險,但缺點就是難以控制,管理多個強積金需要更多的精力時間。

將多個強積金賬戶「合體」:

打工仔可以將舊供款轉入新公司的強積金供款賬戶,將所有其他的強積金一併管理,每次轉工後,將舊公司累積的強積金轉移至同一個人賬戶,方便管理基金表現及制定投資策略。

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